河南省人民政府秘书长朱焕然：在全省金融暨产业扶贫工作推进会上的讲话
日期：2021/04/13 15:08作者：人气：
导读：在全省金融暨产业扶贫工作推进会上的讲话 河南省人民政府秘书长朱焕然 （2019年7月26日根据录音整理） 同志们： 为进一步推进全省金融扶贫、产业扶贫工作，省政府决定召开这次现...
河南省人民政府秘书长 朱焕然
（2019年7月26日 根据录音整理）
为进一步推进全省金融扶贫、产业扶贫工作，省政府决定召开这次现场会，目的是进一步统一思想，对金融扶贫、产业扶贫工作进行再动员再部署，为全面打赢脱贫攻坚战提供有力金融支撑。刚才，三门峡市和卢氏县、南乐县、洛宁县、南召县作了典型发言，他们立足实际，积极探索，形成了很有特色的经验，希望大家认真学习借鉴。先志同志通报了全省金融扶贫工作情况，秉锐同志安排部署了脱贫攻坚“回头看”工作。一会儿，武国定副省长和国务院扶贫办吴华副司长还要讲话，对金融扶贫、产业扶贫工作进行安排部署，各市县、各有关部门、各金融机构要认真贯彻落实。按照会议安排，下面我就金融扶贫工作讲几点意见：脱贫攻坚战打响以来，陈润儿省长对金融扶贫工作亲力亲为，2017年2月过完春节上班第二天到卢氏调研，就小额信贷扶贫问题作出专门安排和要求，并亲自主导相关政策的研究和设计。当年7月份，陈省长在卢氏县主持召开了全省金融扶贫工作现场会，强调，要在全省推广卢氏经验，建立四大体系，切实让金融扶贫政策落到实处，成效充分释放。武国定副省长对金融扶贫工作高度重视，多次召开会议，听取金融扶贫工作进展情况，深入基层调研指导金融扶贫工作。两年来，在各市县、各有关部门、各金融机构的共同努力下，卢氏金融扶贫模式推广工作取得了重要阶段性成效，在打赢脱贫攻坚战中发挥了重要作用。截至6月末，卢氏模式已基本复制推广到全省，总体上形成了覆盖全省农村地区的县乡村三级金融服务网络。采集贫困户信息占全省建档立卡贫困户的99.7%；风险补偿金已到位44.2亿元。扶贫小额信贷累计投放由2016年末的42.9亿元增加到今年6月末的486.5亿元。全省精准扶贫贷款余额1349.9亿元，当年新发放319.4亿元，累计带动、服务建档立卡贫困人口（含已脱贫人口）595.6万人（次）。卢氏金融扶贫模式之所以发挥了比较好的作用，主要是在政策设计之初重点关注解决了四大问题，这是过去在扶贫小额信贷推动过程中遇到的主要问题。包括：金融机构的服务能力问题，目前金融机构确实没有能力面对千千万万的贫困户；对贫困户的信用管理问题，信贷管理的基础和根本是信用管理，没有信用无法获得贷款，金融机构对贫困户的信用管理是片空白；扶贫小额信贷的风险问题，面对千千万万的贫困户，信贷的风险之高也是金融机构望而却步的重要原因；产业支撑问题，金融扶贫最终要落到产业上，没有产业的发展，银行的信贷发挥不了作用。围绕这些问题，卢氏金融模式政策的机制上做了一些相应的设计。一是较好的解决了金融机构的服务能力不足问题。农信社、农商行虽然是面向三农的，在乡里也有机构，但是一个乡镇大概8-10个人，对广大贫困户提供金融服务的能力不足。基于这点，我们设计了金融服务体系，从县到乡到村，利用了现有的行政体系、行政资源，也利用了乡村这两级的乡情这一特殊的国情因素。农民、贫困户更愿意和乡干部打交道、和村干部打交道，他们觉得和银行穿制服的这些人不认识、不好打交道。这三级服务体系从运行来看、从卢氏的情况来看：第一帮了银行，增强了银行的服务能力；第二帮了贫困户，让贫困户贷款有渠道，从而对接起了贫困户发展产业的信贷需求和金融机构供给的可能。二是较好的解决了信用管理空白问题。刚才讲贫困户信用管理是空白，那么通过信用评价体系，采集了农户包括贫困户的基本信息，同时对这些信息进行有效的管理、动态调整。大家看卢氏对这些信息是每月有调整，年底再调整，贫困户的信用等级也不断地有调整，有有信户有无信户，有A户一直到AAA+户，而且各个等级之间，刚才清华书记发言的时候也介绍了，也有不断调整。失信了那就从有信调为无信，守信户也可以从无信调为有信。帮助金融机构把信用管理这个空白给填补上了，通过信用管理为银行有效的降低信贷成本创造了非常好的条件。 三是较好的解决了风险防控和分散问题。贫困户的贷款风险高，要依靠风控和分散的机制解决，卢氏模式设计有风控机制，无信户不能贷款，不良率达到一定程度的村自动熔断，不能再贷款。风险分散机制明确了银行、政府、担保机构和再担保机构负担比例。这样风险就分散到了不同的主体，为真正落实扶贫小额信贷政策要求创造了较好的条件。四是较好的解决了产业扶贫问题。金融扶贫最终要落到产业上，总书记讲，金融是血液，实体经济是肌体，两者相辅相成。没有产业扶贫支撑这一套体系，金融扶贫这套体系就没有有效承载主体。四大体系从政策设计到卢氏县的实施，再到其他县市的推广，之所以能够取得较好成效，在于这四个体系比较好的解决了贫困户贷款的一系列问题。但是对照这四个体系设计的初衷，对照卢氏的经验做法，我们也要看到在推广中存在的工作不平衡。主要表现在：一是金融服务体系建设不到位。主要是一部分县服务体系的“名”和“形”有了，但是实质性的内容不到位。金融机构的参与度比较低，卢氏县的金融服务中心不是新设立一个机构，是相关的金融机构、担保机构、金融办抽调的人员组成的，这里要有金融机构的参与、担保机构的参与。据金融机构反映，汤阴县、沁阳市、禹州市、原阳县、孟津县、正阳县、伊川县、尉氏县、叶县、淅川县、邓州市在金融服务体系建设方面还不到位。二是信用评价体系建设不到位。主要是信用评价内容不够全面，指标的更新不够及时，相关银行的参与度不够，银行无法直接利用所采集的数据。据金融机构反映，通许县、宜阳县、鲁山县、方城县、西华县、商水县、郸城县、淮阳县、沈丘县、项城市这方面存在不到位的问题。三是风险防控体系建设不到位。主要是贷后的管理机制不完善。上午现场观摩，卢氏县30天内到期的、还有快到期的贷款，数据都很清楚。代偿机制形成不良以后要代偿，要及时向担保机构、银行代偿。据金融机构反映，目前部分县代偿不及时。四是产业体系谋划不到位。金融服务体系、金融扶贫体系，离不开产业扶贫，这是一个问题的两个方面。从目前掌握情况看，部分山区县在产业扶贫方面谋划的出路更多一些，发展特色扶贫产业方面的路广一些，条件相对好的平原地带反倒要差一些。这些问题，需要引起我们高度重视。分析这些问题，有的是共性问题、有的是个性问题，有的是已经暴露出来的问题、有的还是苗头性倾向性的问题。我们必须高度重视，采取有力举措加以解决。金融是现代经济的核心，是脱贫攻坚的重要保障。习近平总书记强调，“要做好金融扶贫这篇文章，加快农村金融改革创新步伐”。现在离2020年全面打赢脱贫攻坚战仅有一年多时间，时间紧迫，任务繁重。各级各有关部门各金融机构要深刻认识金融扶贫在脱贫攻坚大局中的特殊作用，进一步提高政治站位，深入学习贯彻习近平总书记关于扶贫工作的重要论述，全面落实中央和省委、省政府决策部署，坚持精准方略、目标标准、问题导向，强化统筹协调，加强工作推进，层层细化责任，层层落实责任，确保金融扶贫责任落实、政策落实、工作落实，以金融扶贫的新成效助推脱贫攻坚目标顺利实现。卢氏模式是全省上下经过反复试验论证、实践证明行之有效的金融扶贫路径，不仅对金融助推脱贫攻坚具有重要推动作用，而且对加快农村产业发展、打造农村信用环境、净化农村文明风尚具有长远意义。要充分认识卢氏金融扶贫模式在脱贫攻坚过程中的作用，不仅在脱贫攻坚期内要有效运转，而且还要在脱贫攻坚期后进一步服务乡村振兴战略。当前要在衔接方面有步骤地推进，加快完善提升四大体系，推动特惠金融与普惠金融融合发展，在更大范围、更高层次发挥独特的作用。这里要强调的是，省政府对四大体系建设各环节均作出了明确规定，当前存在的问题关键是在执行中走了样，部分地方明显重视不够、落实不够。各市县要进一步做精做实卢氏模式，下细功夫、笨功夫，一个村一个村、一户一户地去做，确保把卢氏模式真正落地见效。一是提升金融服务体系。各市县要加强工作力量调配，进一步完善金融服务体系，对县乡村三级金融扶贫工作机构细化完善工作标准和考评办法，严格落实责任，确保人员到位、职责到位、工作到位。有条件的地方可探索由农信社、农行、邮储银行、中原银行、村镇银行等金融机构分包各村级金融服务部，每星期固定1-2天为有需求的贫困户、农户、农民专业合作社、中小微企业等市场主体提供金融服务。要严格按照政策要求推荐符合条件的贫困户、带贫企业，切实发挥初审作用，积极受理扶贫小额信贷相关的投诉、回复等，县、乡、村三级要全力做好贷后管理、不良贷款清收等工作。要针对金融扶贫形势，根据职责分工，分级进行政策、合规、制度、实操等方面的培训，提升三级体系的效能。二是完善信用评价体系。各市县认真梳理信用信息采集指标体系，组织金融机构全程深度参与，根据不同市场主体贷款要求，分门别类、突出重点、动态管理，按照轻重缓急原则，分类确定实时更新、定期更新指标，确保重点指标及时有效，确保与金融机构审贷需求无缝对接。要依托现有体系扩大信用评级覆盖面，为特惠转普惠奠定基础，全面开展中小微企业、新型农业经营主体、个体工商户等评级授信工作。信用采集中要严格按照“谁采集、谁报送、谁负责”的原则，确保信息真实、准确、完整。人行要结合金融机构需求，拟定各类市场主体信用评价标准，利用采集的基础信息，形成量化的评价体系，由系统自动生成信用等级，尽量避免人为的主观判断带来误判。各金融机构要结合内部授信体系信用评级，积极参与信用信息采集，确保信息采集和评价的结果“拿来即用”。要让这个体系真正的活起来，用起来，不仅现在用，今后在乡村振兴中也要用，乡村的信用治理也可以用。三是强化风险防控体系。各市县要推进风险防控体系制度化、常态化，统筹扶贫相关资金落实风险补偿金，并列入县级财政预算，按政策规定和约定比例及时分担实际发生的风险，做好对逾期贷款的风险化解与处置工作，及时补偿已形成的不良。要严厉打击扶贫信贷领域的违约失信行为，加强政银协同，维护良好金融生态环境。县乡村三级服务体系要全程参与贷后管理，分别建立项目台账，及时更新相关项目管理信息。要依托村委会班子成员、第一书记、扶贫专干等熟悉情况、贴近生产生活一线的优势，实时关注贷款主体资金使用、生产经营、健康状况等相关情况，发现有弄虚作假、改变贷款用途、家庭出现重大变故、经营出现重大问题等异常现象，要及时通报相关各方。各金融机构要认真梳理贷后管理的重点环节和信息，针对各级服务体系人员实际情况和责任分工，分级制定通俗易懂的贷后管理手册，定期分级进行培训，利用三级服务体系及时获得有效的贷后信息。要严控贷款用途，发现带贫企业及贫困户没有将资金用于约定的用途，要及时预警，并终止资金拨付。四是抓好产业支撑体系。产业发展是金融支持的基础。当前金融扶贫存在的突出问题就是贫困地区产业发展不充分，造成金融承载能力不足。各市县要加强扶贫产业统筹谋划，按照科学性、可持续性原则，根据地方资源禀赋，因地制宜、因时制宜发展扶贫产业、培育带贫企业，确保金融扶贫资金“投得下去、收得上来”。五是加快推广大数据管理。从上午的观摩来看，卢氏县在这方面先行一步，依托大数据技术开发建设了金融扶贫科技系统，对信用管理、风险防控非常有效。各市县要围绕“四大体系”建设，结合现有的平台和数据体系，推广运用卢氏现有比较成熟的软件系统，打造有效的科技支撑系统，推动各项流程由线下转线上，利用大数据提升工作精准度和效率，逐步推动卢氏模式由精准扶贫扩大到普惠金融。这项工作带有基础性、长远性，要早着手、早谋划、早建设，逐步形成县域大数据金融服务平台，进而为普惠金融、乡村振兴做好服务。金融扶贫必须既遵循扶贫的规律，又遵循金融的规律，否则就会造成偏差。一是坚决禁止“户贷企用”。2017年推广卢氏模式开始，省政府就禁止发放“户贷企用”贷款，政策界限非常明确。目前部分地方还有遗留问题，必须有序纠正，并在纠正中防止带来金融风险。对新发放的要严肃问责。二是不能追求过高的户贷率。从当前看，山区过去致贫很多是生产条件造成的，有劳动能力、有致富意愿，通过小额信贷资金支持、发展相关产业可以实现脱贫，所以山区的地方现在户贷率可能比平原的地方高一些。平原地区尤其是脱贫攻坚后期阶段，贫困户主要是因病致贫，丧失劳动能力，大部分是不具备贷款条件的，扶贫小额信贷的对象首先是有意愿，其次是有能力，第三是有路子能够实现脱贫，这才是有效需求，不是对所有的人都能用上金融扶贫手段。鉴于此，一味追求过高的户贷率会出风险，是不符合实际、不符合规律的。工作中要精准把握、精准识别，户贷率宜高则高、宜低则低。县乡村三级金融服务体系和各金融机构要深入基层，进村入户开展拉网式对接，对符合贷款条件的贫困户，合规办理扶贫小额信贷，帮助其增收脱贫，做到应贷尽贷。对不符合贷款条件的，要向群众解释清楚。三是把握好风险防控。信贷有风险，这是金融的基本规律，要做到心中有数。要求一点风险不出，或者在不良贷款、逾期贷款上清零，这是违背规律的。在风险把控上，零风险是理想的目标但不是正确的选择。风险要控，但不能追求零风险。有部分贫困户贷款没有用在生产经营上，这是政策明确不允许的，要整改纠正。扶贫小额信贷只能用于贫困户发展生产，不能用于结婚、建房、理财、购置家庭用品等非生产性支出。四是认真落实精准扶贫企业贷款政策。脱贫摘帽对贫困户是两不愁三保障，但对于地方政府路怎么修、教育怎么发展、医疗怎么保障，这些需要来自于县级财力的增强，产业的发展、企业的发展是有效解决问题的途径。在国务院扶贫办的指导下，省里制定出台了《精准扶贫企业贷款实施方案》，会上已经印发，希望各市县、各金融机构抓好落实。要抓住建立扶贫信贷与群众利益紧密联结机制这个重点，选准带贫主体，以带贫企业统一供种、技术指导、产品保底价回收、吸纳就业等方式将贫困户纳入现代产业体系，实现贫困户稳定增收脱贫，防止向贫困户简单“分红”、“分钱”。同时，通过金融优惠政策的支持，激发企业参与脱贫攻坚的积极性，建立企业和贫困户之间长期稳定的利益联结机制。各市县要严格按照市场化、法治化原则向金融机构推荐带动能力强、经营运行稳健、发展前景良好的带贫企业（项目），坚决防止劣质企业套取扶贫贷款。各金融机构要加快研究相关配套政策措施、创新金融产品，加强精准对接。这里再强调一下，打好金融扶贫硬仗，必须统筹协调，落实责任，合力攻坚。各市县政府要紧紧围绕脱贫攻坚工作大局，切实加强对金融扶贫工作的组织领导，市级领导牵头，成立专班，加强调度，深入做好政策制定、工作推进、问题协调、宣传培训等各项工作。各金融机构特别是主要责任银行要充分发挥金融扶贫主体作用，明确目标，倾斜资源，分解责任，确保各项任务落到实处。省金融扶贫硬仗指挥部要充分发挥职能作用，按月开展工作调度，研究分析金融扶贫形势任务、工作进展和存在问题，对重点工作跟踪推进落实。各级各有关部门各金融机构要加强调研，深入基层、深入群众，通过驻点调研、解剖麻雀等方式进村入户，找准问题、摸清症结、研究对策，协调解决金融扶贫政策实施过程中的问题。
